Chers clients, chers partenaires,
Alors que nous entrons dans le dernier trimestre de 2025, je souhaite partager avec vous une réflexion stratégique sur la gestion de votre patrimoine.
Cette période de l’année est toujours un moment privilégié : elle invite à prendre du recul, à évaluer les décisions passées et à préparer, avec méthode et discernement, celles de l’année à venir.
L’environnement économique reste complexe : des taux d’intérêt encore élevés, une inflation maîtrisée mais persistante, et des marchés financiers portés par la technologie et l’innovation.
Dans ce contexte, structurer son patrimoine autour de plusieurs axes complémentaires n’a jamais été aussi essentiel.
Je vais donc vous présenter trois stratégies que nous avons mises en œuvre avec succès au sein de nos portefeuilles clients :
_une stratégie de revenus mensuels via dividendes,
_une stratégie de croissance dynamique,
_et une stratégie patrimoniale stable.
La stratégie « Revenu mensuel » Transformer le capital en flux régulier
Certains de nos clients souhaitent avant tout sécuriser un revenu constant, afin de compléter une retraite, anticiper un projet, ou équilibrer la trésorerie d’un patrimoine.
Pour eux, nous construisons un portefeuille axé sur les dividendes mensuels ou trimestriels, composé d’entreprises solides comme Realty Income, Chevron, Procter & Gamble, Johnson & Johnson ou Altria.
Les faits :
En 2025, ce type de portefeuille a offert un rendement moyen proche de 5 % net annuel, avec une appréciation de capital d’environ +6 %.
Ce que cela représente :
Un investissement de 100 000 € en janvier 2025 aurait généré environ 5 000 € de dividendes sur l’année, soit environ 400 à 450 € par mois versés régulièrement.
En ajoutant la valorisation du capital (environ +6 000 €), la valeur totale du portefeuille s’établirait à 111 000 à 111 500 € aujourd’hui.
Autrement dit, un rendement total de +11 % environ, obtenu sans volatilité excessive, avec le confort d’un revenu mensuel.
Ce type de stratégie reste un pilier pour tout investisseur qui cherche la prévisibilité et la sérénité financière.
La stratégie « Croissance / Performance » Cap sur l’innovation et la technologie
Pour les investisseurs à la recherche de performance et de création de valeur, notre stratégie « croissance » s’est appuyée sur les grands leaders de la nouvelle économie :
Nvidia, Broadcom, Amazon, Tesla et Palantir.
Ces entreprises ont été au cœur de la vague technologique de 2025, portée par l’explosion de l’intelligence artificielle, des semi-conducteurs et du cloud.
Les résultats :
Les performances ont été spectaculaires :
Nvidia : environ +35 % depuis janvier,
Broadcom : autour de +30 %,
Amazon : plus de +20 %,
Tesla et Palantir : plus volatiles mais globalement positives.
En moyenne, notre portefeuille croissance a progressé de +30 à +35 % sur les neuf premiers mois de 2025.
Concrètement :
Un capital de 100 000 € investi début 2025 vaudrait aujourd’hui 130 000 à 135 000 €.
Un gain net de 30 000 à 35 000 € en moins d’un an, largement supérieur à la moyenne du marché.
C’est la stratégie de ceux qui acceptent la volatilité à court terme pour bénéficier de la dynamique long terme des secteurs innovants.
Elle demande du sang-froid, mais c’est aussi celle qui, historiquement, bâtit le plus de richesse sur la durée.
La stratégie « Patrimoniale stable » Le socle de la sérénité
Toute allocation équilibrée repose sur un socle patrimonial solide.
Ce portefeuille, pensé pour la préservation du capital, regroupe des entreprises résilientes et peu cycliques :
Johnson & Johnson, Procter & Gamble, Coca-Cola, PepsiCo, ainsi que des acteurs du secteur des services publics et des infrastructures.
La performance :
En 2025, ces titres ont progressé de +10 à +15 % dividendes inclus, confirmant leur statut de valeurs refuges et leur rôle d’amortisseur face aux aléas du marché.
Exemple concret :
Un placement de 100 000 € en janvier aurait aujourd’hui une valeur de 112 000 à 115 000 €,
soit un gain de 12 000 à 15 000 € sur la période.
Ce portefeuille ne promet pas de flambée spectaculaire, mais il assure ce que tout investisseur souhaite au fond : la croissance régulière et la tranquillité d’esprit.
L’équilibre reste la clé.
À la caisse coopérative d'aquitaine , nous avons constaté que les portefeuilles les plus performants cette année étaient hybrides :
Cette répartition a permis à nos clients d’obtenir en moyenne +15 % de performance globale, tout en maintenant un niveau de risque contenu. ( hors client uniquement en fonds euros )( performance global sur l'ensemble du groupe 9% )
C’est cette philosophie d’équilibre entre prudence et audace qui fait la différence dans la durée.
L’année 2026 s’annonce charnière.Les marchés vont continuer à évoluer au rythme des politiques monétaires, des innovations en IA et des enjeux géopolitiques mondiaux.
Notre conviction est simple : rester exposé à la croissance, sécuriser une part du capital dans des valeurs stables et maintenir un flux de revenus réguliers grâce aux dividendes.
Nous continuerons à construire, à vos côtés, des portefeuilles adaptés à vos besoins, à votre horizon de placement et à vos objectifs patrimoniaux.