Dans un contexte où chaque euro compte et où la question de la retraite préoccupe de plus en plus, de nombreux salariés découvrent qu’ils disposent déjà, sans toujours le savoir, d’un véritable levier pour sécuriser leur avenir : le Plan d’Épargne Entreprise (PEE) et le Plan d’Épargne pour la Retraite Collectif (PERCO), aujourd’hui souvent remplacé par le PERE-CO.
Ces dispositifs, proposés par l’employeur, permettent à chacun de placer une partie de son épargne dans un cadre fiscalement avantageux, souvent avec un coup de pouce financier de l’entreprise.
Mais au-delà des chiffres, c’est surtout une histoire de confiance et de partage de la réussite collective.
“Je ne pensais pas pouvoir épargner autant”
« Quand j’ai commencé à verser 100 € par mois sur le PEE, je ne pensais pas que ça allait changer grand-chose. Et puis j’ai découvert que mon entreprise ajoutait 80 € d’abondement à chaque fois. En deux ans, j’ai déjà constitué une épargne de plus de 4 000 € sans m’en rendre compte ! »
— Sophie, 29 ans, assistante RH dans une PME de Lyon.
Le PEE, c’est une épargne à moyen terme. Vous pouvez y placer votre intéressement, votre participation, ou même vos versements personnels. L’entreprise peut alors compléter ces montants grâce à un abondement, souvent proportionnel à votre effort d’épargne.
Les sommes sont bloquées pendant 5 ans, sauf cas particuliers (mariage, naissance, achat de logement, etc.). Et surtout, les gains réalisés sont exonérés d’impôt sur le revenu.
En clair : vous épargnez plus vite, avec moins d’effort, car votre employeur participe à la construction de votre capital.
“Je prépare ma retraite sans m’en soucier chaque mois”
« Avec le PERCO, c’est comme si je mettais un petit bout de côté pour plus tard, sans y penser. Je sais que c’est pour ma retraite, et ça me rassure. »
— Marc, 52 ans, technicien dans une entreprise industrielle.
Le PERCO (ou PERE-CO) fonctionne un peu comme le PEE, mais pour préparer la retraite.
Les sommes versées sont investies jusqu’au départ en retraite, et peuvent être récupérées sous forme de capital ou de rente.
L’entreprise peut là aussi verser un abondement, qui vient renforcer votre effort personnel.
Certains salariés choisissent la gestion pilotée : plus dynamique quand ils sont jeunes, plus prudente à l’approche de la retraite.
C’est une façon simple et sécurisée de se constituer un complément de revenu à long terme.
Des chiffres qui parlent
- 12,8 millions de salariés disposent d’un dispositif d’épargne salariale en France.
- L’encours total atteint près de 200 milliards d’euros en 2025.
- Près de 60 % des entreprises de plus de 50 salariés proposent un PEE.
- En moyenne, l’abondement employeur représente 700 € par salarié et par an, selon les dernières données du ministère du Travail.
Ces chiffres témoignent d’une réalité : l’épargne salariale n’est plus un luxe réservé aux cadres. Elle s’installe dans toutes les entreprises, petites ou grandes.
“Un moyen de fidéliser et de récompenser autrement”
« J’ai toujours voulu partager la réussite de l’entreprise avec mon équipe. L’abondement sur le PEE, c’est une manière concrète de le faire. On motive les gens sans passer uniquement par le salaire, et ça crée une vraie culture d’entreprise. »
— Jean-Luc, dirigeant d’une PME de services à Toulouse.
Pour les employeurs, ces dispositifs ne sont pas seulement un geste social, mais aussi une opportunité fiscale et RH.
Les sommes versées en abondement sont exonérées de cotisations sociales (hors CSG/CRDS), déductibles du bénéfice imposable, et souvent moins coûteuses qu’une augmentation salariale.
Mais surtout, ils créent un lien fort entre le salarié et son entreprise. Quand un collaborateur voit son épargne grandir grâce à la participation de son employeur, il se sent reconnu, valorisé, impliqué.
Le saviez-vous ?
- L’abondement peut atteindre jusqu’à 3 fois le montant versé par le salarié, dans la limite de 8 % du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS).
- Le déblocage anticipé est possible pour plusieurs événements de vie (mariage, achat immobilier, naissance…).
- Les TPE et PME peuvent aussi proposer un PEE ou un PERCO, parfois de manière mutualisée via des plateformes inter-entreprises.
Quand l’épargne devient un projet collectif
Au fond, le PEE et le PERCO ne sont pas seulement des produits financiers. Ce sont des outils de solidarité économique : l’entreprise aide ses salariés à construire leur avenir, et les salariés s’impliquent davantage dans la réussite de leur société.
« C’est plus qu’une prime. C’est un signe de confiance, un lien humain entre mon entreprise et moi. »
— Nadia, 35 ans, commerciale à Marseille.
Conclusion
Pour les salariés, ces plans représentent une opportunité réelle d’épargner sans sacrifier son budget.
Pour les employeurs, c’est une façon moderne et responsable de partager la valeur, renforcer la cohésion et fidéliser les talents.
Dans une époque où le travail cherche à retrouver du sens, le PEE et le PERCO sont des passerelles entre performance économique et bien-être collectif.
Parce qu’au fond, épargner ensemble, c’est grandir ensemble.